Préstamos Persona a Persona y... 2009

Dado el grado de abandono al que tengo sometido este sitio, no he visto mejor forma de retomarlo que haciendo un resumen de los hechos más relevantes en el panorama de los Préstamos Persona a Persona en 2009, siguiendo las líneas de wiseclerk y a pesar de que "me gustan más los sueños del futuro que la historia del pasado"

En enero, según el propio wiseclerk el volumen total aproximado de préstamos persona a persona era aproximadamente 740 millones de dólares. Posiblemente esta cantidad llamaría la atención de las instituciones comunitarias pues aunque ni son todos los que están ni están todos los que son, el Comité Económico del Parlamento Europeo solicitó a la Comisión una regulación en el área de los microcréditos que parece seguir en el tintero aunque exista un marco comunitario no estructurado sobre el tema.

Poco después, Harvard Business Review nombró los Préstamos Persona a Persona como una de las ideas rompedoras para 2009, sin embargo parece que todavía necesita un poco más de madurez para que se materialice su "rompedor potencial".

A comienzos de año ya estaba disponible el sitio web de la plataforma española Lubbus aunque sería en marzo cuando comenzaría a funcionar, si acaso se puede decir que funcionara en algún momento más allá del sitio web pese a sus muy buenas intenciones descritas por el propio fundador en el I BarCampBank celebrado en Madrid. No tengo nada claro que 2010 sea el año en el que podamos ver su despegue dada su reducida actividad.

En marzo, Lending Club recibió una segunda ronda de financiación de 12 millones de dólares, todo un impulso que le ha permitido posicionarse dentro de los sitios más reconocidos sobre Préstamos P2P superando actualmente los 70 millones de dólares en préstamos concedidos según sus estadísticas.

Comunitae abrió su fase beta en abril consiguiendo 250.000 euros de particulares antes del lanzamiento efectivo en junio. Desde entonces, su relevancia y volumen han ido en aumento, es la iniciativa más solvente en España (si no la única) para realizar Préstamos Persona a Persona en España y está demostrando cuando menos la existencia de un mercado en el modelo de negocio que, si todo su potencial se hace efectivo y con una gestión muy cuidada, será todo un éxito y pronto aparecerán competidores solventes.

A poco más de un año desde las primeras noticias sobre Comunitae con motivo de la inversión de dos millones de euros de Entrinnova en esta plataforma, su evolución es positiva y en 2010 deberá afianzar su posición dentro de las alternativas a la banca tradicional. Actualmente la rentabilidad media anual es del 10,3% y la última información ofrecida por la empresa arroja 3.800 solicitudes de préstamos con una tasa de rechazo que continúa alrededor del 90%. En el foro creado por la empresa hay manifestaciones de todo tipo y resulta imprescindible seguirlo de cerca. Sinceramente, hay que dar la enhorabuena a todo el equipo de Comunitae por el trabajo que están haciendo.

Si no te convence Comunitae, puedes pedir un préstamo en Letonia a través de Kontora sin más garantía que la de tu alma. Si no es devuelto, simplemente te quedarás sin ella. Eso sí, tienes que garantizar que no está comprometida ;)

Por su parte Prosper, una de las empresas más relevantes, tras solicitar el registro a la SEC en 2008 (necesario debido a su intención de crear un mercado secundario de créditos) terminó con el proceso en julio lo que le hizo volver al mercado estadounidense con múltiples cambios, dispuesto a corregir errores pasados y parece que por fin a ocuparse del alto porcentaje de impagos. Sin embargo tuvo enormes pérdidas en el tercer trimestre a pesar de la nueva inversión de 1 millón de dólares que recibió de Nigel Morris. A pesar de todo ello, si sigue en la línea que ha tomado en 2009 conseguirá estabilizar su situación y conseguir beneficios, quizás en 2010.

Zopa consiguió en 2009 que a través de su plataforma se prestaran 32 millones de libras lo que ha supuesto un enorme crecimiento, facilitando (o gracias a) sus acuerdos e iniciativas (y 2). Con sus datos se presentó un gráfico muy representativo en el que se muestra la relación inversa entre tipo de interés y volumen de préstamos siendo para mí igual de interesante que inquietante.

La Reserva Federal de San Francisco realizó un informe sobre los Préstamos P2P y las Finanzas Comunitarias, un "must read" para comenzar a documentarse sobre la Banca P2P. Poco después, Kiva fue nombrada por Time uno de los mejores sitios web de 2009, siendo este hecho uno de los detonantes para alcanzar en noviembre el hito de los 100 millones de dólares prestados.

Para terminar con este intenso repaso a 2009 y en el marco de la reforma financiera estadounidense, la ley que se pretende que la haga efectiva (Wall Street Reform and Consumer Protection Act) incluye la creación de la Consumer Financial Protection Agency, que según Chris Larsen, CEO de Prosper y fundador de la Coalition for New Credit Models, sería la institución que velará por el cumplimiento normativo (y posiblemente institución regulatoria) de los Préstamos P2P en Estados Unidos en el marco de la protección al consumidor, sustituyendo a la SEC.

Sin la intención de ser exhaustivo es interesante observar los movimientos que ha habido en todo el mundo alrededor de los Préstamos Persona a Persona, los microcréditos, la banca social y en definitiva nuevas formas de hacer finanzas desde una perspectiva más comunitaria con la intención de eliminar intermediarios.

No debemos olvidar que una de las principales funciones sistema bancario es la coordinación entre los que demandan dinero y los que lo ofertan, así que si es posible coordinar oferta y demanda sin su intervención gracias a la creación de un mercado mediante tecnologías que facilitan las comunicaciones, nos estamos ahorrando un intermediario que debido al sistema bancario actual ha venido tambaleándose y sin la ayuda del Estado mediante impuestos no habría sobrevivido. Qué mejor momento para evitarlos.

Imagen: seiffert